Przelew bankowy na błędny numer konta i co zrobić w takiej sytuacji?

Przelew bankowy – czyli zacznijmy od teorii

Przelew bankowy to tak naprawdę polecenie przelewu. To jedna z form pieniężnych rozliczeń bezgotówkowych. W Polsce tego typu rozliczenia realizowane są między bankami, ale adresatem mogą być również inne instytucje finansowe – np. SKOKi. Jeśli chodzi o przelew bankowy – gdzie rachunek nadawcy i odbiorcy prowadzone są przez banki, sprawa jest stosunkowo prosta i możliwa do szybkiego załatwienia. Jednak jak w wielu dziedzinach życia, łatwiej zapobiegać niż leczyć. Dlatego wysyłając komuś pieniądze, trzy razy upewnij się, czy prawidłowo wpisano nazwę odbiorcy, kwotę i numer rachunku. Unikniesz w ten sposób wielu potencjalnych problemów i nie będziesz się zastanawiać, jak odzyskać pieniądze z przelewu bankowego. Zresztą, Twój bank również przewidując ewentualne problemy, niemal zawsze przygotowuje poradnik dotyczący tego, jak zrobić przelew z konta na konto, czy jak zrobić przelew bankowy. Może i ta sprawa wydaje Ci się oczywista, ale jeśli to Twój pierwszy rachunek bankowy, to warto przeczytać podobne teksty.

Sprawdzenie konta bankowego: czyli przelew wykonany, ale zastanawiasz się, czy poprawnie

To dość powszechna sytuacja. Autoryzujesz przelew w aplikacji, widzisz zieloną ikonę oznaczającą powodzenie… I nagle zaczynasz się zastanawiać, czy na pewno wszystko jest ok. Pierwsza myśl, to zazwyczaj sprawdzenie konta bankowego. Tak: przelew został wykonany. Potem sprawdzasz dane właściciela rachunku bankowego. Później następuje moment paniki. Mniejszy problem, jeśli przelew został wykonany na wygasłe konto – formalności po Twojej stronie nie są zbyt skomplikowane. Często pieniądze wracają do Ciebie natychmiast, automatycznie. Ale co stanie się, jeśli kolejne sprawdzenie konta bankowego potwierdzi, że pieniądze naprawdę zostały przelane nie tam, gdzie trzeba? Służymy pomocą. Pamiętaj jednak, że sytuacja może się odwrócić. Bank może napisać do Ciebie z prośbą o zwrot nieprawidłowo przelanej kwoty – dobrze wtedy zwrócić uwagę na dodatkowe a nieprzewidziane wpływy – zamiast wpisywać w Google „jak sprawdzić, czy przelew został wysłany na moje konto” – wbrew pozorom, to dość często wyszukiwana fraza.

Przelew na nieistniejące konto – czyli nie ma się czym martwić

Numer konta bankowego to 26 cyfr. Ma w sobie zaszyty mechanizm kontrolny, mający na celu upewnienie się, że przelew nie trafi na nieistniejące konto – ale oczywiście zdarzają się sytuacje nadzwyczajne. Na przykład, jeśli wykonamy przelew na zły numer konta, a to zostało zamknięte niedawno. Banki realizują podobne zwroty automatycznie – chociaż mogą one potrwać kilka dni. Zawsze warto zgłosić reklamację i opisać sytuację – nie istnieje sytuacja, w które mogłoby to zaszkodzić. Setki wyników, które podpowiadają wyszukiwarki klientom szukającym hasła „błędny przelew zwrot pieniędzy” wskazują, że podobna sytuacja może być stresująca – zwłaszcza, że jako nadawca przelewu nie potrafimy rozpoznać, czy konto istnieje czy nie. Dlatego zawsze w takiej sytuacji telefon na infolinię banku powinien być pierwszą czynnością, którą wykonamy. Rozmowy są nagrywane i nasza reklamacja błędnego przelewu zostanie zapisana w systemie.

Prośba o zwrot mylnie przelanych pieniędzy – gdzie ją wysłać

No dobrze. Ale jak odzyskać pieniądze z przelewu, zwłaszcza wykonanego błędnie? Pamiętaj, że każdy kto otrzyma Twoje pieniądze, kiedy nie zamierzałeś mu ich przelewać, wzbogacił się nielegalnie – więc sam powinien taki przelew zgłosić na policji. Banki często same działają w Twoim imieniu, upewniając się, że Twoja prośba o zwrot mylnie przelanych pieniędzy zostanie niezwłocznie zrealizowana – podobne działanie również wynika z przepisów. Na dobrą sprawę znajdujesz się więc na wygranej pozycji – ważne, żeby nie tracić zimnej krwi. To zrozumiałe jednak, że emocje często biorą górę nad zdrowym rozsądkiem. Nie trać więc głowy, gdy szukając w google hasła “przelew na złe konto jak odzyskać pieniądze” dowiesz się, że czeka Cię trudna przeprawa. Zazwyczaj wcale tak nie jest. Ważne po prostu, żeby taką pomyłkę zgłosić od razu. A na przyszłość zachować większą czujność. Numer infolinii zawsze jest podany na stronie banku. Zazwyczaj masz też możliwość kontaktu bezpośrednio z aplikacji mobilnej.

Zwrot podatku. Jak obliczyć podatek i kiedy oczekiwać zwrotu?

Zwrot podatku 2021 – sprawdź, wylicz, śpij spokojnie

Początek każdego roku to czas składania deklaracji podatkowych. Niektórzy czekają z tym na ostatnią chwilę, jednak większość przystępuje do działania wcześniej z nadzieją na wcześniejszy zwrot podatku. Od czego zależy i kiedy należy się zwrot podatku? Jak obliczyć wysokość zwrotu i jakie obowiązują w tym przypadku terminy? Wyjaśniamy!

Kiedy należy się zwrot podatku?

Zwrot podatku to coś, na co z niecierpliwością czeka wielu podatników. Należy się on osobom, którzy w ciągu roku płacili zaliczki wyższe niż te wymagane, a więc składki po zsumowaniu przekroczyły rzeczywistą kwotę należną fiskusowi. Na zwrot podatku mogą także liczyć podatnicy, którzy korzystają na przykład z ulgi prorodzinnej czy rehabilitacyjnej, a także osoby do 26. roku życia.
Zazwyczaj pracownicy zatrudnieni na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenia czy umowy o dzieło, mogą liczyć na zwrot podatku. W związku z tym, pierwsze miesiące każdego roku to czas, kiedy większość podatników zadaje sobie pytanie, kiedy zwrot podatku będzie możliwy i jak obliczyć zwrot podatku. W tym drugim przypadku nieoceniony może okazać się kalkulator PIT.

Kalkulator PIT, czyli jak obliczyć podatek?

Korzystając z narzędzia dostępnego na stronie www.podatki.gov.pl, jakim jest kalkulator PIT, możemy obliczyć miesięczną czy kwartalną wysokość zaliczki na podatek dochodowy, która ustalana jest właśnie na podstawie dochodów. W związku z tym, jeśli zastanawiasz się jak obliczyć podatek, śmiało możesz skorzystać z dostępnych w Internecie narzędzi. W poszukiwaniu odpowiedzi na pytanie: “jak obliczyć podatek dochodowy wzór”, zajrzyj na stronę www.podatki.gov.pl, gdzie wyjaśniona jest procedura wyliczenia wysokości podatku uzależniona choćby od sposobu opodatkowania – ustawa PIT przewiduje bowiem obliczanie podatku na zasadach ogólnych lub na zasadzie ryczałtu.

Moment rozliczeń z Urzędem Skarbowym, to jednak czas, kiedy najważniejsze pytanie nie dotyczy wcale wysokości podatku dochodowego, a brzmi raczej: jak obliczyć zwrot podatku? W tym również pomoże nam kalkulator umożliwiający wyliczenie kwoty zwrotu, która należy się podatnikowi. W tym przypadku, kalkulator PIT będzie wymagał podania konkretnych informacji, takich jak przychód roczny, koszty uzyskania przychodu, odliczenia od podatku w postaci ulg czy odliczenia od dochodu, w tym chociażby ubezpieczenie społeczne.

Zwrot podatku a terminy – ile czeka się na zwrot podatku?

Czas na złożenie deklaracji podatkowej mija 30 kwietnia 2021 roku. Wyjątkiem jest jedynie PIT-28, który należy złożyć do 1 marca. Otwarcie naboru tradycyjnych deklaracji, czyli tych w formie papierowej, możliwe było już od 1 stycznia 2021 roku, jednak osoby chcące złożyć deklarację elektronicznie za pomocą platformy “Twój e-PIT” mogą zrobić to od 15 lutego 2021 roku. W tym miejscu warto wspomnieć, że to właśnie w zależności od formy złożenia PIT za 2020 rok i terminu jego złożenia zależy to, kiedy zwrot podatku pojawi się na Twoim koncie. 

W przypadku złożenia deklaracji papierowej, zwrot nadpłaty PIT nastąpi w ciągu 90 dni. Podatnicy, którym zależy jednak na czasie i złożą rozliczenie PIT online, zwrot podatku na konto dostaną najpóźniej do 45 dni od momentu złożenia deklaracji. 

To, o czym warto jednak pamiętać, to fakt, że okres 45 dni obowiązuje od momentu zatwierdzenia druku w usłudze “Twój e-PIT”. Jeśli tego nie zrobisz, zostanie on automatycznie zatwierdzony 30 kwietnia 2021 roku, a to będzie oznaczać, że zwrot podatku możesz otrzymać nawet 15 czerwca.

Zwrot podatku: kiedy możesz skorzystać z usługi “Twój e-PIT”?

Do systemu “Twój e-PIT” możesz zalogować się za pomocą platformy ePUAP lub po podaniu danych umożliwiających weryfikację Twojej osoby. Do tej konieczne będzie wprowadzenie między innymi numeru PESEL, kwoty przychodu wykazanej w deklaracji PIT złożonej w 2020 roku, jedną z kwot przychodu za 2020 rok wskazaną w formularzu PIT-11 lub PIT-8C, a także kwotę nadpłaty lub zwrotu podatku za poprzedni rok. Z rozwiązania tego mogą skorzystać wszyscy podatnicy rozliczający się poprzez PIT-28, PIT-36, PIT-37 lub PIT-38.

Zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu.

Szybsza spłata kredytu a zwrot prowizji bankowej? Sprawdź warunki takiej spłaty

Jeszcze nie tak dawno zwrot prowizji bankowej budził wiele wątpliwości. Konsumenci ubiegali się o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, a banki systematycznie odrzucały takie wnioski. Czy słusznie? Czy zgodnie z prawem? Wszelkie wątpliwości w tej sprawie rozwiał Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, który orzekł w wyroku, że zwrot prowizji bankowej przy wcześniejszej spłacie kredytu jest jak najbardziej możliwy, a kredytobiorca ma prawo do odzyskania części poniesionych wcześniej kosztów. 

Prowizja bankowa jest jedną z opłat, jaką muszą ponieść osoby zaciągające kredyt. Jest to nic innego jak jednorazowa opłata naliczana przez bank do zaciągniętego przez Ciebie zobowiązania. Myślisz nad wcześniejszą spłatą kredytu i zastanawiasz się czy należy Ci się zwrot prowizji bankowej? Sprawdź, jakie są warunki zwrotu prowizji kredytu!

Czy zwrot prowizji bankowej jest możliwy?

Prowizja bankowa i inne tak zwane koszty operacyjne związane z obsługą kredytu, znacznie podnoszą koszty samego zobowiązania. Kredytobiorcy, którzy zdecydowali się na wcześniejszą spłatę kredytu, choć mieli nadzieję na zwrot prowizji, bardzo często spotykali się z odmową banku. Wszelkie wątpliwości w tej kwestii rozwiał jednak wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 2019 roku, według którego kredytobiorca powinien otrzymać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. 

“Konsument ma prawo do wypełnienia zobowiązań określonych w umowie kredytu przed czasem ustalonym w umowie. W tym przypadku, zgodnie z prawem przewidzianym w państwie członkowskim, konsument ma prawo do słusznego zmniejszenia całkowitego kosztu kredytu” – brzmi orzeczenie Trybunału.

Kiedy zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu jest możliwy?

Orzeczenie Trybunału nie pozostawia wątpliwości co do praw konsumenta do odzyskania części kosztu kredytu. Pozostaje jednak pytanie, kiedy tak naprawdę w praktyce możliwy będzie zwrot prowizji kredytu? Dla przykładu – czy zwrot prowizji bankowej przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego jest możliwy? 

Warto wiedzieć, że wyrok Trybunału dotyczy jedynie kredytów konsumenckich, do których nie zaliczają się kredyty hipoteczne. Czy to oznacza, że konsumenci, którzy zaciągnęli kredyt na przykład na dom, nie mają szansy na zwrot prowizji kredytu? Niezupełnie. Kredytobiorcy posiadający kredyt hipoteczny mogą uzyskać zwrot bankowy za wcześniejszą spłatę kredytu, ale na zupełnie innych zasadach. Te określone zostały przepisami o kredycie hipotecznym i jasno mówią, że kredytobiorca ma prawo do uzyskania zwrotu kosztów pod pewnym warunkiem – zwroty bankowe przysługują jedynie tym, którzy zawarli kredyt hipoteczny po 22 lipca 2017 roku.

Jak przygotować wniosek o zwrot prowizji kredytu?

Uzyskanie zwrotu prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu możliwe jest po wcześniejszym złożeniu wniosku. Według Kodeksu Cywilnego, konsument na złożenie wniosku o zwrot prowizji ma dokładnie 6 lat od momentu spłacenia zobowiązania. Wniosek o zwrot prowizji kredytu musi zawierać dane takie jak: 

  • dane konsumenta,
  • dane banku udzielającego kredyt,
  • szczegóły dotyczące kredytu (numer umowy kredytowej, daty zawarcia umowy), 
  • numer konta bankowego, na które przelany ma zostać zwrot prowizji.

Warto pamiętać, że pismo do banku o zwrot prowizji powinno zawierać także powołanie na wyrok Trybunału – TSUE C – 383/18 art. 49. Bank ma dokładnie 30 dni na rozpatrzenie wniosku o zwrot prowizji.

Co zrobić w przypadku odrzucenia wniosku o zwrot prowizji?

Może się oczywiście zdarzyć, że odzyskanie prowizji bankowych będzie nieco trudniejsze. Bank może odrzucić wniosek o zwrot prowizji kredytu, ale Ty wcale nie musisz się poddawać. W takiej sytuacji możesz zwrócić się o wsparcie do Rzecznika Finansowego czy prawnika, który w Twoim imieniu może wysłać do banku kolejne wezwanie do wypłaty zwrotu za wcześniejszą spłatę kredytu. Jeśli żadna z tych dróg nie przyniesie oczekiwanego skutku, możesz skierować sprawę do sądu. W tym przypadku musisz jednak liczyć się z dodatkowymi kosztami procesowymi, a przede wszystkim uzbroić się w cierpliwość.

Remont kuchni. Ile kosztuje? Od czego zacząć?

Remont kuchni – ile kosztuje? Od czego zacząć?

Mówi się, że kuchnia to serce każdego domu. Mówi się też, że jej urządzenie wymaga największych nakładów finansowych. Prawda jest taka, że jest to wnętrze najbardziej eksploatowane, które co jakiś czas wymaga odświeżenia. Zatem, ile kosztuje remont kuchni i od czego go zacząć? Podpowiadamy!

Remont kuchni od A do Z, czyli od czego zacząć?

Planujesz remont kuchni? Myślisz, że największym wyzwaniem będzie zebranie odpowiednich środków finansowych? Bez dobrego planu nie będziesz jednak w stanie oszacować kosztów, z jakimi będzie wiązał się remont kuchni. Na początek zastanów się więc nad zakresem planowanych prac, opracowaniem projektu oraz ustaleniem harmonogramu prac. Planując poszczególne etapy remontu kuchni nie zapomnij jednak o najważniejszym – tym, co bardzo często pomijane jest we wstępnych założeniach remontowych. Chodzi oczywiście o demontaż dotychczasowego wyposażenia kuchni, zerwanie płytek czy podłogi – to także nieodłączny element, który pozwoli tchnąć nowe życie w kuchenną przestrzeń.

Remont kuchni – koszt: na jaki wydatek się przygotować?

Sformułowanie “remont kuchni – koszt” zwykle przywodzi na myśl naprawdę poważne wydatki. Na pytanie o koszt remontu kuchni nie ma jednak jednoznacznej odpowiedzi. Kosztorys urządzenia kuchennego wnętrza będzie uzależniony przede wszystkim od wielkości pomieszczenia i rodzaju wprowadzonych zmian, standardu wyposażenia, a także samej lokalizacji domu czy mieszkania, w którym planowany jest remont kuchni – zupełnie inny cennik za robociznę obowiązuje w Warszawie, a inny na przykład w stolicy podkarpacia. 

Przygotowując wstępny kosztorys weź pod uwagę kolejno koszty demontażu dotychczasowego wyposażenia, koszty wymiany instalacji, wykończenia ścian i podłóg, nowego umeblowania, a także koszt wymiany sprzętu kuchennego.

Ile kosztuje remont kuchni? Najważniejsze wydatki

Odpowiadając na pytanie: “ile kosztuje remont kuchni?”, lepiej zostawić sobie pewien margines bezpieczeństwa na wypadek nieprzewidzianych wydatków. Pamiętaj, że koszty wymiany poszczególnych elementów będą zróżnicowane, jednak po uśrednieniu możemy przyjąć, że:

  • demontaż mebli kuchennych – od 250 do 400 złotych,
  • usunięcie futryn – około 60 złotych/sztuka,
  • skucie starych płytek – od 20 do 30 złotych/mkw.

W swoim kosztorysie nie zapomnij uwzględnić kosztów wywozu gruzu i odpadów poremontowych – te można wyrzucić jedynie do przeznaczonych do tego celu kontenerów, które oferowane są na wynajem, a ich koszt może wynieść nawet kilkaset złotych. Gminne punkty zbiórki odpadów również przyjmują nieodpłatnie podobne odpady – musisz jednak je dostarczyć na miejsce. Warto ustalić z ekipą remontową, czy mogą się tym zająć. 

Jeśli remont kuchni obejmuje także wymianę instalacji elektrycznej czy wodno-kanalizacyjnej, wydatki znacznie wzrosną. Zazwyczaj koszt wymiany instalacji elektrycznej uzależniony będzie od rozmieszczenia punktów. Musisz jednak liczyć się, że koszt wymiany jednego punktu może wahać się nawet od 100 do 150 złotych. Jednak zdecydowanie większym wydatkiem będzie wymiana instalacji wodno-kanalizacyjnej, w której konieczna  może być wymiana rur.

Koszt remontu kuchni – obowiązkowe punkty programu

Szczęściarzami są ci, w przypadku których remont kuchni nie będzie wymagał modernizacji żadnej instalacji. Wówczas wśród najważniejszych kosztów można wyszczególnić te związane z materiałami wykończeniowymi, robocizną i samym wyposażeniem wnętrza. Pamiętaj, że cennik w przypadku remontu ścian czy podłogi, uzależniony jest od metrażu pomieszczenia. Sporym wydatkiem mogą być jednak płytki, których koszt może wahać się od 20 złotych do nawet 80 złotych/mkw. Do tego fugi, klei i koszt robocizny, który podyktowany będzie rozmiarem płytek czy chociażby wzorem do ułożenia. 

Na koniec pozostaje nieunikniony wydatek związany z zakupem mebli kuchennych i sprzętu AGD. Po zsumowaniu wszystkich kosztów może się okazać, że pozornie niewielki remont pochłonie naprawdę ogromne sumy pieniędzy, a wówczas uzasadnione będzie twierdzenie, że kuchnia jest najdroższym pomieszczeniem w każdym domu.

Remont małej kuchni: ile kosztuje remont kuchni w bloku?

Może się wydawać, że remont małej kuchni w bloku, to jednocześnie mały wydatek. Mniejszy metraż generuje rzeczywiście mniejsze koszty związane z wykończeniem wnętrza, jednak pamiętaj, że wyposażenie niewielkiej kuchni nadal potrzebuje odpowiedniej zabudowy i sprzętów AGD. Nie wiesz od czego zacząć remont kuchni w bloku? Przy urządzeniu problematycznego i małego wnętrza możesz poprosić o wsparcie architekta. W takiej sytuacji musisz jednak liczyć się z tym, że projekt takiego wnętrza będzie zdecydowanie droższy niż w przypadku całościowego projektu domu. Niewielka przestrzeń do zaaranżowania, która musi spełniać niezbędne funkcje kuchenne, to wbrew pozorom ciężki orzech do zgryzienia. 

Co składa się na osobiste i rzeczowe zabezpieczenie kredytu?

Zacznijmy od teorii. Zabezpieczenie kredytu ma za zadanie ochronić bank przed stratą finansową, którą poniósłby w sytuacji, gdy dłużnik odmówiłby spłaty zobowiązania. To wcale nie taka rzadka sytuacja – często nie wynikająca ze złej woli, ale z różnych zdarzeń losowych. Oczywiście, w większości przypadków – zwłaszcza gdy pożyczamy małe kwoty, żadne zabezpieczenie kredytu nie jest potrzebne. Za to kredyty hipoteczne zawsze zabezpieczone są w ten sposób. Dzięki podobnym zabezpieczeniom wprowadzanym przez banki, możesz po prostu pożyczać więcej.

Czym dokładnie jest zabezpieczenie kredytu?

Zabezpieczenie kredytu to mechanizm towarzyszący bankowości właściwie od początku jego istnienia. W największym skrócie, to zewnętrzna gwarancja, że jeśli pożyczysz pieniądze, to je zwrócisz – bo jeśli tego nie zrobisz, bank wyrówna sobie tę stratę w inny sposób. Zabezpieczenia kredytowe to między innymi weksle, osoby poręczające, hipoteki czy kaucje. Wszystkie te rozwiązania służą temu samemu – zapewnieniu bankowi zwrotu należności z tytułu udzielonych kredytów i gwarancji bankowych. Zabezpieczenie kredytu w samej swojej naturze nie jest mechanizmem niekorzystnym dla klienta – jeśli ten pożycza w dobrej wierze i z zamiarem zwrotu kwoty pożyczki, to bank w ogóle nie będzie musiał z zabezpieczenia korzystać. Banki często oferują również ubezpieczenia, mogące ograniczyć wpływ zdarzeń losowych na sytuację dłużnika.

Jakie są formy zabezpieczenia kredytu?

Właściwie w polskiej bankowości funkcjonują dwa podziały na formy zabezpieczenia kredytu. Pierwsza dzieli je na płynne (takie jak gwarancje, poręczenia bankowe czy cesje należności) i rzeczowe (hipoteki, zastawy i ogólnie rzeczy, które najpierw bank musi sprzedać. To dla kredytodawcy dobre zabezpieczenie spłaty długu, wymaga jednak podjęcia przez niego dodatkowego wysiłku). Drugi główny podział na formy, w których bank może zabezpieczyć kredyt oparte są o to, czy kredyt zabezpieczony jest o rzeczy, czy o zobowiązania innych osób. To podział  na zabezpieczenia osobiste i rzeczowe, o których jeszcze opowiemy. Pod względem zabezpieczeń, najprostsze są zabezpieczenia kredytu hipotecznego – jest nim po prostu nieruchomość, a dług wpisywany jest do jej księgi wieczystej. Zabezpieczenia oparte o wpisy do hipoteki uważane są za najbezpieczniejsze.

Zabezpieczenia osobiste i rzeczowe

Czy dla klienta jest to różnica, czy bank stosuje w przypadku jego kredytu zabezpieczenia osobiste i rzeczowe? Oczywiście, że tak. Również ze względu na nakład środków, który potrzebny będzie, żeby zaspokoić oczekiwania kredytodawcy. Ale powiedzmy sobie nieco szerzej, czym zabezpieczenia osobiste i rzeczowe się różnią. Zabezpieczenia rzeczowe zawsze oparte są o jakiś istniejący fizycznie przedmiot. Mogą to być kosztowności, nieruchomości, papiery wartościowe, zastawy bankowe… W każdym razie dowolne rzeczy na tyle wartościowe, że w momencie gdy przestaniemy spłacać kredyt bank może je sprzedać, a z uzyskanej ceny pokryć pozostałą kwotę zobowiązania. Jeśli cena którą uzyska ze sprzedaży np. nieruchomości będzie wyższa od pozostałej niespłaconej części Twojego długu, to bank zwróci Ci uzyskaną nadwyżkę. Zabezpieczenia osobiste wprowadzają do umowy dodatkową osobę – tak zwanego dłużnika dodatkowego, który będzie zobowiązany do spłaty długu w wypadku, gdy Ty przestaniesz go spłacać. Mowa tutaj o popularnych kilkanaście lat temu poręczycielach. Poręczenie czyjegoś kredytu wymaga jednak ogromnego zaufania – nie jest to więc najczęściej rozważana obecnie opcja.

Zabezpieczenie bankowe – czyli specjalny rodzaj płynnych zabezpieczeń rzeczowych

Zabezpieczenie bankowe najczęściej spotykane jest w przypadku kredytów zaciąganych przez przedsiębiorców, których działalność charakteryzuje się dużymi obrotami. To wyrażana przez nich dobrowolna zgoda na zablokowanie środków na wskazanym rachunku. Normalnie taka blokada środków na rachunku bankowym nie jest stosowana jako zabezpieczenie – a wymaga interwencji komornika, w przypadku problemów ze spłatą zobowiązania i po uzyskaniu sądowego tytułu spłaty. W przypadku zabezpieczeń bankowych jest bezpośrednio wpisywana do umowy, tym samym pozwala kredytobiorcy na szybkie zabezpieczenie kwoty swojego roszczenia. Zaburzenie normalnego funkcjonowania spółki jest również skutecznym środkiem odstraszającym przedsiębiorcę od niespłacania kredytu.

Podatek od kupna mieszkania i koszty notarialne. O czym należy pamiętać?

Podatek od kupna mieszkania i inne koszty, o których warto pamiętać decydując się na zakup domu

Planujesz zakup mieszkania? Marzą Ci się własne cztery ściany? Zaczynasz więc poszukiwania własnego lokum, którego cena mieści się w Twoich możliwościach finansowych. Pamiętaj jednak, że cena widniejąca w ogłoszeniu, to dopiero początek. Podatek od kupna mieszkania czy koszty notarialne przy zakupie mieszkania – to wszystko musisz wziąć pod uwagę w swojej kalkulacji! 

Podatek od kupna mieszkania – kiedy należy go zapłacić?

Koszty zakupu mieszkania to nie tylko cena samej nieruchomości, ale także szereg opłat dodatkowych, z którymi musisz się liczyć. Jednym z takich wydatków będzie podatek od kupna mieszkania. To, jaki podatek po zakupie będziesz musiał zapłacić, uzależnione jest przede wszystkim od tego, w jaki sposób nabędziesz nieruchomość – czy kupisz mieszkanie od dewelopera czy może na rynku wtórnym? Rodzaj podatku od kupna mieszkania zależy także od charakteru nieruchomości oraz jej wielkości. Zanim jednak przejdziemy do omówienia kwestii podatku, warto zatrzymać się na chwilę nad kosztami notarialnymi, które również zaliczają się do kosztów zakupu mieszkania.

Koszty notarialne przy zakupie mieszkania

Kupując dom lub mieszkanie, do całościowych wydatków musisz doliczyć także koszty notarialne. Wśród nich będzie między innymi tak zwana taksa notarialna, odpis aktu notarialnego czy chociażby wpis do księgi wieczystej. Niektóre z kosztów notarialnych uzależnione są od czynników, na które masz realny wpływ, jednak większość to wydatki narzucone odgórnie. 

Wspomniana wyżej taksa notarialna to nic innego jak wynagrodzenie dla notariusza za sporządzenie umowy kupna-sprzedaży. Jej koszt uzależniony jest od wartości nieruchomości, rodzaju czynności, ale po części także od samego notariusza. Maksymalne stawki taksy notarialnej uregulowane są ustawowo, jednak warto wiedzieć, że notariusz – w zależności od indywidualnych okoliczności – może zaproponować Ci inną, nieco atrakcyjniejszą stawkę.

Koszty zakupu mieszkania – kiedy musisz zapłacić podatek VAT?

Co do zasady, kupując mieszkanie od dewelopera, nie musisz płacić podatku PCC. Nie oznacza to jednak, że koszty zakupu mieszkania z pierwszej ręki ograniczają się jedynie do wartości samej nieruchomości. Dodatkowym kosztem w tym wypadku będzie podatek VAT, który jednak najczęściej wliczony jest automatycznie w cenę nieruchomości. Wysokość VAT uzależniona jest od powierzchni mieszkania i zgodnie z przepisami w przypadku mieszkań, których powierzchnia nie przekracza 150 mkw, VAT wynosi 8 proc. W przypadku większych lokali, podatek od kupna mieszkania wynosi już 23 proc.

Podatek po zakupie mieszkania – kiedy musisz zapłacić podatek PCC?

Wspomniany podatek PCC, czyli podatek od czynności cywilnoprawnych, to jeden z dodatkowych kosztów, jakie będziesz musiał ponieść w przypadku zakupu mieszkania. Konieczność jego uiszczenia rodzi zakup mieszkania na rynku wtórnym. Wartość podatku od czynności cywilnoprawnych uzależniona jest od ceny samej nieruchomości i wynosi 2 proc. wartości rynkowej zakupionego mieszkania. Zależność zatem jest banalnie prosta – im wyższa cena lokalu, tym wyższy podatek po zakupie mieszkania do zapłaty. 

Choć zakup nieruchomości na rynku wtórnym wydaje się zdecydowanie mniejszym obciążeniem finansowym niż nabycie nowego mieszkania, w obliczu konieczności zapłaty podatku PCC, koszty takiej transakcji znacznie rosną. 

Jak obniżyć koszty zakupu mieszkania?

Decydując się na zakup własnych czterech ścian, każdy grosz jest na wagę złota. Zadajesz więc sobie pytanie: “jak obniżyć koszty zakupu mieszkania?”. Zdarzają się przypadki, gdzie chcąc zminimalizować koszty zakupu nieruchomości, celowo zaniża się jej wartość. Jeśli wartość mieszkania zostanie oszacowana na zaskakująco niskim poziomie, konieczne będzie uzasadnienie niskiej ceny w akcie notarialnym. Warto jednak wiedzieć, że urząd skarbowy może zakwestionować wartość nieruchomości. Jeśli opinia biegłego wykaże, że wartość rzeczywistości została zaniżona, wówczas urząd może doliczyć podatek wraz z odsetkami. Wobec powyższego, celowe zaniżanie wartości nieruchomości nie jest najlepszym pomysłem na oszczędność.

Wspólne konto bankowe. Kto może je założyć i jakie są jego korzyści

Wspólne konto bankowe. Kto może je założyć i jakie są jego korzyści?

Wspólne konto bankowe umożliwia efektywne zarządzanie wspólnymi finansami. Największym powodzeniem cieszy się konto małżeńskie, choć nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, że wspólne konto i prowadzenie jednego rachunku nie jest zarezerwowane jedynie dla małżeństw. Zatem, kto może założyć wspólne konto bankowe?

Wspólne konto bankowe nie tylko dla małżeństw – kto może je założyć?

W powszechnym przekonaniu, wspólne konto bankowe to rozwiązanie dedykowane jedynie dla małżonków. Konto małżeńskie bez wątpienia jest jednym z najbardziej popularnych, jednak warto wiedzieć, że na prowadzenie wspólnego konta może zdecydować się praktycznie każdy. W większości banków konto takie mogą założyć osoby pełnoletnie, posiadające pełną zdolność do czynności prawnych i z tego samego kraju rezydencji podatkowej. W praktyce oznacza to tyle, że wspólne konta bankowe prowadzone mogą być zarówno z członkiem najbliższej rodziny, ale także z osobą niespokrewnioną, np. z chłopakiem czy narzeczonym, a nawet kolegą.

Wspólne konto – wady i zalety

Wspólne konto z pewnością ułatwia efektywne zarządzanie finansami i planowanie wydatków. Ponadto, prowadzenie wspólnego rachunku bankowego znacznie obniża koszty prowadzenia konta i uczy odpowiedzialności. Warto wspomnieć, że współwłaściciele konta mają równe prawa do środków na nim zgromadzonych i dysponują nimi bez żadnych ograniczeń. Oznacza to, że każdy posiadacz wspólnego konta dysponuje spersonalizowaną kartę płatniczą, może wpłacać i wypłacać pieniądze, a także zlecać operacje. Jednocześnie, obie strony rachunku solidarnie odpowiadają za wszystkie zobowiązania. 

Mając to na uwadze, konto małżeńskie może wiązać się również z pewnymi wadami. Dla przykładu – nieterminowa spłata długu może skutkować komornikiem, który zajmie środki pieniężne zgromadzone na wspólnym koncie. Wówczas rozwiązaniem może być ustanowienie rozdzielności majątkowej. 

Rozdzielność majątkowa a kredyt – czy to jest możliwe?

Rozdzielność majątkowa, choć nie jest jeszcze tak popularna jak wspólnota majątkowa, ma spore grono zwolenników. Warto jednak wiedzieć, jak wpływa ona na zdolność kredytową. Rozdzielność majątkowa a kredyt to zagadnienie cieszące się sporą popularnością szczególnie wśród młodych małżeństw myślących przyszłościowo. Jeśli sen z powiek spędza Ci kwestia “rozdzielność majątkowa a kredyt hipoteczny”, musisz wiedzieć, że intercyza nie jest przeszkodą uniemożliwiającą wzięcie kredytu.

Kredyt hipoteczny a rozdzielność majątkowa – co warto wiedzieć?

Sytuacja, w której małżeństwo podpisało intercyzę, a myśli o wzięciu wspólnego kredytu, może wydawać się skomplikowana. Tymczasem nic nie stoi na przeszkodzie, by ubiegać się o podjęcie wspólnego zobowiązania. Wymaga to jednak oddzielnej weryfikacji zdolności kredytowej obu małżonków. Bank weźmie pod uwagę finanse w małżeństwie, zarobki zarówno jednej, jak i drugiej osoby czy zaciągnięte zobowiązania. W przypadku posiadania rozdzielności majątkowej a kredytu, na jaki zdecydują się małżonkowie, należy określić udział i wkład każdej ze stron w spłacie comiesięcznej raty. To, co jednak najważniejsze – rozdzielność majątkowa a kredyt, to sytuacja, w której do odpowiedzialności za nieterminową spłatę pociągana jest tylko ta osoba, która zalega ze spłatą raty. 

Współwłaściciel konta – jak nim zostać?

Procedura założenia wspólnego konta nie różni się zbytnio od tej dotyczącej założenia indywidualnego rachunku. Jeśli chcesz zostać współwłaścicielem konta, możesz zdecydować się na otworzenie nowego wspólnego rachunku lub też przekształcenie indywidualnego konta. Zarówno jedno, jak i drugie rozwiązanie, będzie wymagało osobistego stawienia się w placówce banku. Konieczne będzie okazanie dokumentu tożsamości, a w przypadku pary nierezydentów ważnej karty pobytu. Warto jednak mieć na uwadze, że założenie wspólnego konta czy też konta małżeńskiego może nieznacznie różnić się w zależności od banku.

Śmierć współwłaściciela konta

Co do zasady, w przypadku śmierci współwłaściciela konta, banki postępują zgodnie z procedurą, jaka zapisana została w umowie. Często spotykanym rozwiązaniem jest zablokowanie części środków na koncie na rzecz ewentualnych spadkobierców. W wyjątkowych sytuacjach możliwe jest także przekształcenie konta wspólnego w rachunek indywidualny. Zazwyczaj jednak banki dzielą środki zgromadzone na koncie, przy czym z jednej części może korzystać współwłaściciel konta, a druga podlega wówczas prawu spadkowemu. 

okazja3

100 zł rabatu za zakup wakacji na Travelplanet.pl

100 zł rabatu za zakup wakacji na Travelplanet.pl

Do 28.02.2021 r. wykup wakacje na Travelplanet.pl korzystając z linku poniżej i otrzymaj rabat – 100 zł na dowolny wyjazd wakacyjny!

Partner: www.travelplanet.pl
szczegóły na: www.travelplanet.pl

okazja2

Sklep Nowa Era z rabatem 7%

Sklep Nowa Era z rabatem 7%.

Do 28.02.2021 r. zrób zakupy w sklepie Nowa Era i zgarnij rabat na zakupy powyżej 200 zł!

Przejdź do sklepu z linku poniżej, a rabat automatycznie naliczy się przy podsumowaniu zamówienia.

Partner: Sklep Nowa Era
szczegóły na: www.travelplanet.pl